算清养老账：保险与金融工具配置实战

你是否希望建立标准化养老规划思维，精准识别客户全周期养老风险？

你是否期待吃透保险与养老金融全品类工具，摆脱单一产品推销、做综合养老配置？

你是否渴望掌握专业养老金缺口测算方法，落地可落地、可验证的养老财务规划方案？

如果这些目标正是你的追求，《算清养老账：保险与金融工具配置实战》作为中国老龄产业协会养老规划师专项培训课程，面向金融财富、养老服务行业相关岗位人员打造。课程立足家庭养老财务规划真实场景，从养老规划底层原则、老龄化风险研判，到四类养老保障保险、多元养老金融工具、社保商保互补体系、养老金缺口测算层层递进，理论结合实战工具，输出可直接落地的养老账规划全套实操能力。

课程围绕养老规划全流程实战体系开展讲解：

• 建立养老规划专业底层逻辑，明确养老规划核心原则与科学养老目标，搭建标准化养老规划工作框架，告别零散、碎片化的养老咨询思路。

• 深度拆解老龄化三阶段发展特征，精准分析不同年龄阶段长者的健康风险、照护风险、财务风险，学会根据客户生命周期预判养老隐患，针对性匹配规划方案。

• 系统解析长者意外险、健康险、长护险、商业养老保险四大核心险种，理清各类险种的保障边界、功能价值与适配人群，掌握多险种组合配置实战策略，全面转移老年风险。

• 全面梳理养老基金、养老储蓄及各类养老金融产品，对比不同产品的风险属性、收益特点与适用场景，掌握多元养老金融资产的搭配逻辑，丰富客户养老资金储备渠道。

• 厘清社保养老与商业养老的互补关系，熟练掌握社保养老金测算方法，精准计算客户家庭养老金缺口，通过“社保打底+商保兜底+金融增值”的组合模式，完成整套个性化养老财务规划落地。

讲师介绍

陈楠 老师

资深财富管理专家、保险系统化管理专家，CFP国际金融理财师、北美财务规划师LOMA。保险大师体系创始人，《银行网点转型之道》《精品沙龙营销》著作作者。深耕财富管理、家庭资产配置、养老金融规划领域多年，拥有丰富的高客经营、方案定制、团队赋能实战经验。

长期专注养老财务规划、保险保障配置、家庭风险对冲、养老资产组合搭建等实战研究，擅长将复杂的养老政策、金融产品、财务测算逻辑转化为一线可直接使用的咨询话术与落地工具，授课紧贴行业真实业务场景，干货落地、实用性强，助力从业者快速提升养老规划专业实战能力。

通过本课程学习，学员将：

建立科学系统的养老规划底层思维，精准识别老龄化全周期养老风险，夯实养老咨询专业根基；

全面掌握养老保险、养老金融全品类工具的价值与配置逻辑，能够根据客户情况灵活组合产品、搭建养老保障体系；

熟练掌握社保商保互补逻辑与养老金缺口测算方法，独立完成客户养老账核算与整套养老财务规划方案，支撑高端养老规划咨询实务工作。

算清养老财务总账，精通养老工具配置。你准备好开启本次学习之旅了吗？